은퇴를 하지 못하는 이유는 간단하다. 계속해서 돈을 벌어야만 꾸준히 발생하는 생활비를 감당할 수 있기 때문이다. 내가 굳이 일을 하지 않아도 지출수준을 감당할 수 있다면 은퇴가 가능하다. 모아둔 금융자산이 충분해서 그걸 까먹으면서 남은 평생을 살 수 있거나, 가만 앉아 있어도 꾸준히 들어오는 수입원이 있거나. 내가 일을 하지 않아도 따박따박 들어오는 돈이 있으려면 누군가는 일을 하고 있어야 한다. 간단히 말하자면 내 돈이 나보다 더 열심히 돈을 벌어오는 구조를 만들어놔야 은퇴가 가능하다는 것이다. '4% 룰'이라는 것이 있다. 4% Rule - 은퇴 후 매년 은퇴자금의 4% 선에서 자금인출을 한다면 원금을 손상시키지 않으면서 지속적으로 안정적인 노후자산관리가 가능하다는 주장 매년 안정적으로 4% 정도의 ..
자가로 집을 소유하고 있고, 10억의 여유자금이 있어야 한다는 것이 은퇴를 고려할 때 막연하게 떠올리던 생각이다. 한국에서 자녀 한 명을 대학까지 보내기 위해서는 2억 6천만원에서 4억 정도가 필요하며, 은퇴 후 2인 가족의 최소 생활비는 192만원, 적정 생활비는 276만원으로 조사됐다. 필요한 금액이 나와있으니, 당연히 은퇴시점에 모아둔 자금이 얼마여야 하는지, 그리고 그 정도의 자금을 모으기 위해서 얼마나 오래 일을 해야할지가 대충 계산이 된다. 기대수명은 증가하고, 집값은 오르는데 집값을 제외하고도 현금으로 10억을 모으려면 얼마나 오랜 시간이 필요하지?를 생각하다보면 여기서부터는 계산 자체가 의미없고 ‘영원히’라는 답이 나오게 마련이다. 목표 자체가 손에 잡히는 규모가 아니기 때문에 평균적인 연..
전문가들은 경제적 자립을 이루기까지는 거쳐야 할 작은 단계들이 있고, 우리 모두는 각자 그 단계의 어디쯤 와있다고 한다. 자신이 지금 어느 단계에 있는지를 확인하고, 적절한 목표를 설정함으로써 한 단계씩 밟아 올라가는 것이 중요하다고 말한다. 사람들마다 정의하는 단계가 조금씩 다르고 단계를 추가하거나 삭제해서 10단계, 6단계 등으로 설명하는 경우도 있지만, 내가 주로 본 내용을 바탕으로 7단계를 정리해봤다. 0단계: 버는 돈 보다 쓰는 돈이 더 많다 (Dependence) 스스로를 책임질 경제력이 없어서 다른 사람의 도움없이는 생활이 불가능한 상태. '경제적 자립'을 전혀 이루지 못한 상태이므로 7단계에 정식으로 포함되지 않으며 '0단계'로 표기된다. 아직 수입이 없는 학생의 경우, 이 단계에 해당한다..
조기은퇴의 형태와 방법은 하나가 아니다. 이번 생에는 글렀다고 포기하기 전에 각자 자신에게 맞는 방법이 있는지 찾아보자. 어쨌거나 바로 포기하고 탕진잼으로 위안하며 살기에는 조기은퇴의 매력이 너무 크지 않은가. 이외에도 여러 창의적인 방법들이 있을 수 있으나, 우선 3가지 정도를 정리해 보았다. FIRE (Financial Independence, Retire Early) : 일에서 완전히 손을 떼고 돈을 전혀 벌지 않아도 되는 형태 모아둔 자산과 투자로부터 벌어들이는 수익이 연간 지출을 완벽하게 충당하고도 남아서 더 이상 추가수입을 창출할 필요가 전혀 없는 상황. 보통 조기은퇴라고 할 때 가장 먼저 떠올리는 형태이지만, 보통 사람들에게는 넘사벽인 경우가 많다. 왠만큼 고소득이거나 어지간히 아껴서 저축하..
퇴직연금, 아직도 헷갈린다면? DB, DC, IRP, 수령시기 이해하기
퇴직연금? 근로자가 회사에 다니는 동안 회사가 근로자에게 지불해야 할 퇴직금을 은행이나 보험, 증권사에 맡겨두는 것이다. 퇴직연금은 회사에서 가입을 해야 한다. 우리 회사가 퇴직연금에 가입되어 있는지 여부를 확인하려면 금융감독원의 ‘통합연금포털(http://100lifeplan.fss.or.kr)’에서 연금정보 조회신청을 할 수 있다. 자신이 가입한 퇴직연금과 개인연금 정보를 한 눈에 확인할 수 있는데, 조회신청을 한 후 실제 조회가 가능하기까지 약 한달의 기간이 소요된다. DB형? DC형? 퇴직연금은 회사와 근로자 중 누가 운용책임을 지느냐에 따라 DB(확정급여형, Defined Benefit)과 DC(확정기여형, Defined Contribution)으로 나뉜다. 출처: 조선비즈 기사 '퇴직연금 15..
펀드 비용구조(수수료, 보수, 거래비용)와 클래스(A, C, E, P) 이해하기
펀드를 선택할 때 유명한 펀드인지, 과거 수익률은 얼마인지를 보고 선택했지 수수료에 관심을 가져본 적이 없었다. 펀드이름 자체도 길고 어려운데 그 뒤에 붙는 A, C, E, P 등의 기호에도 크게 주의를 기울이지 않았다. 동일한 펀드여도 알파벳이 달라지면 수수료도 수익률도 달라진다. 펀드의 비용 구조 펀드의 비용은 크게 3가지로 구분해볼 수 있다. 수수료: 펀드에 가입 또는 환매할 때 지불하는 일회성 비용 (선취수수료, 후취수수료, 환매수수료 등) 보수: 가입기간 동안 정기적으로 지불하는 비용 (운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무보수 등) 거래비용: 운용사가 펀드를 운용하는 과정에서 발생하는 비용 (거래수수료, 증권거래세 등) 펀드 클래스 구분 펀드 이름 뒤에 붙은 알파벳은 펀드의 비용체계 및 용도를 ..
펀드 판매회사, 수탁회사, 운용회사란?
펀드를 둘러싼 다양한 주체 투자자의 자산을 안전하고 투명하게 운영하기 위해, 여러 기관에서 업무별로 나누어 펀드를 관리한다. 투자자에게 펀드를 판매하는 판매회사, 직접 운용하여 수익을 내는 자산운용회사, 자금을 보관하는 수탁회사가 분리되어 있다. 판매회사 투자자에게 펀드를 판매하는 창구이다. 투자자의 성향과 목표에 맞는 펀드를 추천하고 펀드의 구조 및 운용에 대한 설명을 해줄 의무가 있다. 펀드 운용에 대한 보고서를 투자자에게 발송하는 업무도 처리한다. 자산운용사 판매회사가 모집한 자금을 가지고 펀드를 운용하여 수익을 내는 주체이다. 운용사의 운용능력에 따라 펀드의 수익률이 결정되기 때문에 펀드를 선택할 때 가장 중요한 것이 바로 운용사다. 보통 펀드명 가장 앞부분에 자산운용사의 이름을 표기한다. 수탁회..
서두에 미리 밝힙니다. 블로그의 광고 클릭단가를 높일 수 있는 방법을 얘기하지 않습니다. 광고의 단가가 결정되는 원리를 설명합니다. 끝까지 읽다보면 허무한 결말이 기다리고 있습니다. 애드센스의 클릭당 단가(Cost Per Click, CPC)는 매 클릭마다 가격이 다르게 결정된다. 어떤 때는 클릭 한번에 몇 천원이 들어오는가 하면, 1/10에도 못 미치는 금액이 들어오기도 한다. 클릭단가는 경매에 의해 결정된다 내 글에 광고를 노출시키고 싶은 광고주가 둘 이상인 경우, 누구의 광고를 보여줄 것인가는 매번 경매에 붙인다. 지금 내 눈에 보이는 광고가 바로 최종적으로 입찰경쟁에서 1등을 한 광고다. 입찰결과 순위를 결정짓는 것 중 하나가 광고주의 입찰가이고, 최종 클릭단가도 이 입찰가 내에서 결정된다. 입찰..