기록덕후의 도움되는 정보 폴더

전문가들은 경제적 자립을 이루기까지는 거쳐야 할 작은 단계들이 있고, 우리 모두는 각자 그 단계의 어디쯤 와있다고 한다. 자신이 지금 어느 단계에 있는지를 확인하고, 적절한 목표를 설정함으로써 한 단계씩 밟아 올라가는 것이 중요하다고 말한다. 사람들마다 정의하는 단계가 조금씩 다르고 단계를 추가하거나 삭제해서 10단계, 6단계 등으로 설명하는 경우도 있지만, 내가 주로 본 내용을 바탕으로 7단계를 정리해봤다. 0단계: 버는 돈 보다 쓰는 돈이 더 많다 (Dependence) 스스로를 책임질 경제력이 없어서 다른 사람의 도움없이는 생활이 불가능한 상태. '경제적 자립'을 전혀 이루지 못한 상태이므로 7단계에 정식으로 포함되지 않으며 '0단계'로 표기된다. 아직 수입이 없는 학생의 경우, 이 단계에 해당한다..

조기은퇴의 형태와 방법은 하나가 아니다. 이번 생에는 글렀다고 포기하기 전에 각자 자신에게 맞는 방법이 있는지 찾아보자. 어쨌거나 바로 포기하고 탕진잼으로 위안하며 살기에는 조기은퇴의 매력이 너무 크지 않은가. 이외에도 여러 창의적인 방법들이 있을 수 있으나, 우선 3가지 정도를 정리해 보았다. FIRE (Financial Independence, Retire Early) : 일에서 완전히 손을 떼고 돈을 전혀 벌지 않아도 되는 형태 모아둔 자산과 투자로부터 벌어들이는 수익이 연간 지출을 완벽하게 충당하고도 남아서 더 이상 추가수입을 창출할 필요가 전혀 없는 상황. 보통 조기은퇴라고 할 때 가장 먼저 떠올리는 형태이지만, 보통 사람들에게는 넘사벽인 경우가 많다. 왠만큼 고소득이거나 어지간히 아껴서 저축하..

은퇴는 내가 더 이상 일을 하지 않아도 생계가 유지되는 시스템을 마련해 두었을 때에 가능하다. (1) 모아둔 자산의 규모가 충분해서 그 돈을 야금야금 쓰면서 생활하거나, (2) 자산을 잘 투자해서 벌어들이는 투자수익이 생활비를 커버할 수 있거나, (3) 누군가 나에게 따박따박 돈을 가져다 주거나. Passive Income이란? 시간과 노력을 최소한으로 들이면서 벌어들이는 수입을 말한다. 내가 월화수목금 출근을 해서 시간과 노력을 들여 열심히 벌어오는 월급(Active Income)과는 달리 미리 구축해둔 시스템에 의해 자고 일어나면 생기는 돈. 물론 Passive Income이 들어오는 시스템을 구축하는 과정은 전혀 Passive 하지 않다. 초기에 상당부분의 시간과 노력이 드는 것은 당연하다. 많은 ..

퇴직연금? 근로자가 회사에 다니는 동안 회사가 근로자에게 지불해야 할 퇴직금을 은행이나 보험, 증권사에 맡겨두는 것이다. 퇴직연금은 회사에서 가입을 해야 한다. 우리 회사가 퇴직연금에 가입되어 있는지 여부를 확인하려면 금융감독원의 ‘통합연금포털(http://100lifeplan.fss.or.kr)’에서 연금정보 조회신청을 할 수 있다. 자신이 가입한 퇴직연금과 개인연금 정보를 한 눈에 확인할 수 있는데, 조회신청을 한 후 실제 조회가 가능하기까지 약 한달의 기간이 소요된다. DB형? DC형? 퇴직연금은 회사와 근로자 중 누가 운용책임을 지느냐에 따라 DB(확정급여형, Defined Benefit)과 DC(확정기여형, Defined Contribution)으로 나뉜다. 출처: 조선비즈 기사 '퇴직연금 15..

펀드를 선택할 때 유명한 펀드인지, 과거 수익률은 얼마인지를 보고 선택했지 수수료에 관심을 가져본 적이 없었다. 펀드이름 자체도 길고 어려운데 그 뒤에 붙는 A, C, E, P 등의 기호에도 크게 주의를 기울이지 않았다. 동일한 펀드여도 알파벳이 달라지면 수수료도 수익률도 달라진다. 펀드의 비용 구조 펀드의 비용은 크게 3가지로 구분해볼 수 있다. 수수료: 펀드에 가입 또는 환매할 때 지불하는 일회성 비용 (선취수수료, 후취수수료, 환매수수료 등) 보수: 가입기간 동안 정기적으로 지불하는 비용 (운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무보수 등) 거래비용: 운용사가 펀드를 운용하는 과정에서 발생하는 비용 (거래수수료, 증권거래세 등) 펀드 클래스 구분 펀드 이름 뒤에 붙은 알파벳은 펀드의 비용체계 및 용도를 ..

펀드를 둘러싼 다양한 주체 투자자의 자산을 안전하고 투명하게 운영하기 위해, 여러 기관에서 업무별로 나누어 펀드를 관리한다. 투자자에게 펀드를 판매하는 판매회사, 직접 운용하여 수익을 내는 자산운용회사, 자금을 보관하는 수탁회사가 분리되어 있다. 판매회사 투자자에게 펀드를 판매하는 창구이다. 투자자의 성향과 목표에 맞는 펀드를 추천하고 펀드의 구조 및 운용에 대한 설명을 해줄 의무가 있다. 펀드 운용에 대한 보고서를 투자자에게 발송하는 업무도 처리한다. 자산운용사 판매회사가 모집한 자금을 가지고 펀드를 운용하여 수익을 내는 주체이다. 운용사의 운용능력에 따라 펀드의 수익률이 결정되기 때문에 펀드를 선택할 때 가장 중요한 것이 바로 운용사다. 보통 펀드명 가장 앞부분에 자산운용사의 이름을 표기한다. 수탁회..

국민연금 연금 가입자가 나이가 들어 소득이 없을 경우를 대비하여 지급되는 연금으로 납입기간이 10년 이상이면 수급권리가 생긴다. 직장인은 매달 급여의 9%를 보험료로 납입하는데, 이 중 절반인 4.5%를 직장인 본인이, 나머지 4.5%는 회사가 납부한다. 국민연금은 개인연금과 달리 매년 물가 상승률을 반영한다. 향후 화폐가치의 하락분을 커버할 수 있을 만큼 연금액이 상승하기 때문에 납입원금 대비 수령금액이 높게 책정될 수밖에 없다. 더군다나 직장인이라면 납입 보험료 9% 중 회사가 반을 납부하기 때문에 수익률만 놓고 본다면 국민연금이 개인연금보다 유리하다. 또한, 국민연금 가입 중에 장애를 입은 경우 장애연금이 지금되며, 가입자가 사망할 경우 유족연금이 지급된다. 국내에 거주하는 국민으로서 18세 이상 ..

금리가 상승하면, 채권 가격은 떨어지고 채권의 수익률은 올라간다. 이 용어도 다소 헷갈리는 부분이 있어 개념을 명확히 알고 있을 필요가 있다. '채권의 수익률'이라고 하면, ‘지금부터 만기까지의 예상 수익률'을 의미하며, 이미 실현된 수익률을 말하는 것이 아니다. 가격이 떨어졌는데, 어떻게 수익률이 올라가지?라고 생각했다면 이 개념을 혼돈했을 가능성이 높다. 가격은 ‘매입 가격', 그리고 수익률은 ‘지금부터 만기까지 예상수익률'을 의미한다. 즉, ‘싸게 살수록 나중에 수익률이 높아진다’는 (당연한) 말이다. 채권의 수익률은 어떻게 정해지는가? 주식의 수익률을 예측하기는 매우 어렵다. 만기라는 개념도 없을뿐더러 가격이 언제 얼마나 오를지 (=내가 얼마에 팔 수 있을지) 도무지 알 수 없기 때문이다. 반면에..